Faktoring to popularna forma finansowania dla firm, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Dzięki faktoringowi można szybko uzyskać środki z nieopłaconych jeszcze faktur. Jednym z kluczowych podziałów w świecie faktoringu jest ten na faktoring jawny i faktoring cichy. Czym się różnią te formy? Kiedy warto wybrać faktoring jawny, a kiedy cichy? Sprawdź, jak działają oba rozwiązania i które lepiej odpowiada potrzebom Twojego biznesu.
Faktoring jawny (inaczej otwarty) to forma faktoringu, w której kontrahent (czyli odbiorca faktury) jest informowany o cesji wierzytelności. W praktyce oznacza to, że na fakturze znajduje się specjalna adnotacja, że zapłaty należy dokonać nie do firmy wystawiającej fakturę, lecz bezpośrednio na konto faktora (czyli firmy faktoringowej).
Zalety faktoringu jawnego:
Większa transparentność – kontrahent wie, że należność została przekazana do obsługi przez faktora.
Niższe koszty – jawność transakcji zmniejsza ryzyko po stronie faktora, dlatego prowizje mogą być niższe.
Łatwiejsze odzyskiwanie należności – kontrahenci są bardziej zdyscyplinowani, gdy wiedzą, że płatności pilnuje instytucja finansowa.
Wady:
Nie każda firma chce informować klientów o korzystaniu z faktoringu.
Może budzić pytania lub wątpliwości u kontrahenta, szczególnie jeśli nie zna dobrze tej usługi.
Czym jest faktoring cichy?
Faktoring cichy (nazywany też niejawny) polega na tym, że kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Dla odbiorcy faktura wygląda normalnie – płatność trafia na konto firmy, która następnie przekazuje ją faktorowi.
Zalety faktoringu cichego:
Zachowanie pełnej poufności – kontrahent nie wie, że firma korzysta z zewnętrznego finansowania.
Budowanie wizerunku silnej finansowo firmy – nie ujawniając faktoringu, przedsiębiorca może uniknąć niepotrzebnych pytań.
Wady:
Wyższe koszty – faktor ponosi większe ryzyko, ponieważ nie ma wpływu na terminowość kontrahenta.
Wymagana dobra historia kredytowa i zaufanie – nie każda firma może skorzystać z tej formy faktoringu.
Najważniejsze różnice między faktoringiem jawnym a cichym
Poniżej przedstawiamy pięć kluczowych aspektów, w których te dwa rodzaje faktoringu się różnią:
1. Informacja dla kontrahenta
W faktoringu jawnym odbiorca faktury jest informowany o cesji i dokonuje płatności bezpośrednio na konto faktora.
W faktoringu cichym kontrahent nie wie, że doszło do cesji – płatność trafia do pierwotnego wystawcy faktury.
2. Koszty
Faktoring jawny wiąże się zazwyczaj z niższymi kosztami, ponieważ faktor ponosi mniejsze ryzyko.
Faktoring cichy, z racji wyższego ryzyka dla faktora, bywa droższy.
3. Wpływ na relacje z klientem
Jawność cesji może budzić pytania lub obawy po stronie klienta – szczególnie jeśli nie zna on mechanizmu faktoringu.
Cichy charakter usługi nie ingeruje w relację handlową, co bywa preferowane przez przedsiębiorców.
4. Obsługa płatności
W faktoringu jawnym przelew trafia bezpośrednio do faktora.
W faktoringu cichym środki trafiają do firmy, która rozlicza się z faktorem.
5. Ryzyko dla faktora
W faktoringu jawnym faktor ma większą kontrolę nad przepływem pieniędzy i niższe ryzyko.
W cichym – ponosi wyższe ryzyko, gdyż nie ma bezpośredniego kontaktu z dłużnikiem.
Faktoring jawny i cichy to dwie różne formy tej samej usługi, z których każda ma swoje zalety i ograniczenia. Wybór najlepszego wariantu zależy od specyfiki działalności, relacji z kontrahentami oraz preferencji dotyczących poufności i kosztów. Dobrze dobrana forma faktoringu pozwoli nie tylko poprawić płynność finansową, ale także zachować dobre relacje z klientami i wzmocnić wizerunek firmy.
